Se préparer pour une soumission d’assurance habitation

Aide-mémoire pour votre soumission d’assurance

Voici une liste récapitulative et pratique des infos à réunir avant de faire votre soumission d’assurance habitation en ligne ou par téléphone.

Détails essentiels sur la maison ou le condo à assurer

Dimensions de la maison

Les dimensions de la maison servent à calculer le coût de reconstruction. Si la maison était complètement détruite dans un incendie, quelle somme devrait être déboursée pour qu’elle soit rebâtie? Quels sont les quantités et les prix des matériaux? Quels sont les coûts de la main-d’œuvre?

Tout cela entre dans le calcul, en fonction de la taille de votre résidence. Les frais de déblaiement et de démolition sont aussi considérés.

Année de construction

L’âge de la maison ou de la copropriété est un facteur important pour l’assureur. Il voudra aussi connaître l’état général des lieux. Il s’intéressera aux matériaux utilisés (ex.: comptoirs de cuisine en stratifié ou en granite) et aux améliorations faites au fil des ans.

Facteurs de risque d’incendie à déclarer

Proximité des services d’incendie

La distance entre votre maison et la caserne de pompiers ou une borne-fontaine peut avoir une incidence sur votre prime d’assurance. Plus ces installations sont proches, plus l’intervention des pompiers sera rapide et efficace en cas d’incendie. Cela réduit les risques de dommages importants à votre résidence.

Type de système de chauffage et date d’installation

Le type de chauffage que vous utilisez – chauffage électrique, chauffage au bois, à l’huile ou au mazout – influence votre risque d’assurance. Certains systèmes sont plus susceptibles de causer des incendies que d’autres, et leur vieillissement augmente le risque de défaillance.

Les systèmes à l’huile ou au mazout soulèvent aussi des préoccupations environnementales en cas de fuite. S’il est défectueux, le réservoir au mazout (dont la réparation majeure et le remplacement sont interdits), tant intérieur qu’extérieur, peut entraîner des frais élevés de décontamination. Pour être bien protégé, une couverture supplémentaire est souvent nécessaire dans votre contrat d’assurance habitation.

Foyer (bois, gaz naturel, etc.)

Bien sûr, si un foyer réchauffe votre salon ou votre sous-sol, les risques d’incendie augmentent. Ne soyez pas surpris qu’on vous demande le nombre de cordes de bois que vous brûlez chaque année. C’est tout simplement un indicateur de l’utilisation que vous faites de votre foyer.  

Type de boîte électrique et de câblage ainsi que date d’installation

Jetez un coup d’œil à votre panneau électrique. S’il est muni d’interrupteurs, il s’agit d’un panneau à disjoncteurs (ou breakers). S’il comporte des capsules de verre à visser, c’est un panneau à fusibles, un modèle plus ancien.

De nombreux assureurs recommandent de remplacer ces anciens systèmes par un panneau à disjoncteurs pour réduire les risques de surchauffe et d’incendie.

Profitez-en aussi pour vérifier le type de câblage électrique (cuivre, aluminium, etc.), surtout si la maison date d’avant 1980. Ce type de filage peut s’avérer dangereux lorsqu’il commence à se dégrader.

Type de détecteurs et système d’alarme

Vous avez des détecteurs de fumée, de monoxyde de carbone ou un détecteur de fuites d’eau au sol? Vous possédez un système d’alarme relié à une centrale ou un système de surveillance par caméras? Ce sont de bons points pour vous!

Bon à savoir: Tout ce qui favorise votre intervention rapide ou celle des pompiers est un plus aux yeux de l’assureur.

Risques de dégâts d’eau: ce que votre assureur veut savoir

Type et date d’installation de la toiture

Si votre toiture est en bardeaux d’asphalte, elle a une durée de vie d’environ 20 à 25 ans. Si elle approche de cet âge, l’assureur pourrait considérer qu’elle constitue un risque. Il pourrait même refuser de couvrir les sinistres causés par une toiture trop vieille. Faites-la vérifier ou remplacer, si nécessaire, pour diminuer les risques d’infiltration d’eau.

Type de chauffe-eau et date d’installation

Un chauffe-eau a une durée de vie d’environ 10 à 12 ans. À cet âge, la probabilité d’un dégât d’eau augmente de façon importante. L’assureur refusera alors de vous couvrir pour les dommages liés à une défaillance de votre chauffe-eau. Informez votre assureur lors du remplacement de votre appareil afin d’être toujours bien couvert.

Clapet antiretour, pompe de vidange ou bassin de captation

Si votre maison a moins de 20 ans, elle devrait être munie d’un clapet antiretour. Ce dernier empêche l’eau de la conduite municipale d’entrer dans votre maison. Cela réduit le risque de refoulement d’égout.

La présence de ce genre de dispositifs servant à diminuer le risque de dégât causé par un refoulement d’égout (vraiment pas agréable!) peut faire baisser votre prime d’assurance.

Piscine et spa

Les dommages à votre piscine et à votre spa ne sont pas couverts automatiquement par votre assurance habitation. Vous devez donc ajouter une protection additionnelle à votre contrat.

Dans le cas d’une piscine hors terre, informez-vous du pourcentage de dépréciation annuelle utilisé par l’assureur. Assurez-vous que le montant maximal de remboursement versé par l’assureur pour votre piscine ou votre spa vous convient.

Dans le cas d’une piscine creusée, son coût sera inclus dans la valeur de reconstruction de votre maison. Il est donc important d’aviser votre assureur si vous en fait installer une.

Les dégâts d’eau causés par votre piscine ou votre spa à votre maison sont couverts par l’assurance habitation de base. Toutefois, cette protection ne s’applique pas en cas de gel ou de dégel. Si les dégâts touchent les biens d’autrui, c’est la portion responsabilité civile de votre assurance habitation qui entre en jeu.

Autres éléments qui influencent votre couverture et votre prime

Sinistres antérieurs

Vous devrez décrire et chiffrer approximativement les sinistres qui ont déjà touché votre maison (dégât d’eau, incendie, vandalisme, bris causé par de grands vents, etc.). Si vous venez d’acheter la maison, informez-vous auprès de l’ancien propriétaire des dommages qu’elle a subis.

Animaux de compagnie

Avoir un animal de compagnie peut influencer votre assurance responsabilité civile. Vous possédez un chien d’une race généralement considérée comme «dangereuse»?  Votre assureur voudra le savoir pour bien adapter votre protection.

Vous êtes tenté de taire ce renseignement? En cas d’incident causé par votre animal, l’assureur pourrait refuser de vous indemniser. Plusieurs assureurs refusent de couvrir certaines races de chiens ou certains animaux domestiques.

Valeur de vos biens

Vous devez déterminer un montant de couverture au cas où vous devriez remplacer tous vos biens. Faire un inventaire de vos biens vous permettra de mieux choisir ce montant. En plus, vous aurez votre liste si jamais vous devez faire une réclamation.

Bon à savoir: Après un événement stressant, comme un vol ou un incendie, il peut être difficile de se souvenir du contenu de votre maison!

Location de propriété

Vous prévoyez louer votre chalet, votre maison ou condo, même pour de courtes périodes? Il est important d’en discuter avec votre assureur afin d’obtenir les couvertures appropriées. Avec la popularité grandissante de l’économie de partage, certaines personnes louent également leur piscine ou même leur stationnement. Vous devez aussi en faire part à votre assureur.

Comparer vos soumissions d’assurance habitation: les 3 vérifications clés

Répondez toujours honnêtement aux questions de votre assureur: une fausse déclaration pourrait annuler votre indemnisation en cas de sinistre. Mais surtout, pour comparer efficacement les soumissions, assurez-vous que:

• Les protections incluses sont équivalentes
• Les montants globaux d’assurance sont similaires
• Le prix est comparé par mois ou par année hors TPA (taxe sur les primes d’assurance) pour éviter toute confusion

Comprendre les types de polices d’assurance habitation

Il existe trois grands types de contrats:

• Pour le propriétaire occupant
• Pour le locataire
• Pour le copropriétaire

Chaque contrat peut ensuite être adapté selon votre niveau de couverture souhaité:

• Tous risques sauf: la couverture la plus complète;
• Risques spécifiés: couvre seulement les dommages indiqués dans le contrat, comme incendie, vol et vandalisme.

Bon à savoir: La Police antistressMD habitation de CAA-Québec est une protection tous risques qui comporte des avenants exclusifs à CAA-Québec.