Comment assurer un VR pour voyager l’esprit tranquille

En quoi consiste une assurance pour véhicule récréatif?

Dans cet article, le terme véhicule récréatif (VR) désigne principalement les motorisés (autocaravanes). L’assurance pour VR est distincte de l’assurance auto ou habitation. Elle comprend:

• La responsabilité civile obligatoire;
• Des protections complémentaires pour votre véhicule et vos biens;
• Des protections pour vous et vos proches en voyage.

Quel montant de responsabilité civile est exigé pour un VR?

Le montant de responsabilité civile exigé au Québec pour un VR est de 50 000$.

Cette protection couvre:

• Les dommages matériels ou corporels causés à des tiers si vous êtes responsable;
• Les dommages non couverts par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ).

Bon à savoir: dans la pratique, 50 000$ couvre rarement les conséquences d’un accident grave. Une protection de 1 million de dollars, ou même de 2 millions pour les séjours aux États-Unis est généralement recommandée.

Assurer votre VR contre les risques: protections complémentaires essentielles

Une fois la responsabilité civile réglée, vous pouvez protéger votre VR contre les dommages matériels. Les assureurs proposent différents niveaux de couverture:

• Tout risques (sauf exceptions);
• Risques spécifiques: feu, vol, grêle et vent;
• Risques autres qu’une collision ou un renversement: feu, vol, grêle, vent, bris de vitre et vandalisme;
• Collision et renversement;

Options additionnelles courantes:

• Avenant 20A – Frais de déplacement: couvre la location d’une voiture ou d’une chambre d’hôtel si votre VR est immobilisé pour cause de bris.
• Avenant 43A et D – Indemnisation valeur à neuf: remplace sans dépréciation votre VR ou ses pièces. En cas de perte totale, vous pouvez remplacer votre VR par un véhicule neuf équivalent ou recevoir un chèque correspondant au prix d’achat.
• Protection des biens à l’intérieur – et parfois à l’extérieur – du véhicule, utile pour les campeurs saisonniers.
• Garantie de rapatriement pour roulotte: couvre les frais de transport de votre roulotte à la maison en cas de vol ou de perte totale du véhicule tracteur lors d’un accident.

• Garantie de rapatriement pour roulotte: couvre les frais de transport de votre roulotte à la maison en cas de vol ou de perte totale du véhicule tracteur lors d’un accident.

Combien coûte une assurance pour VR?

Le prix d’une police d’assurance pour véhicule récréatif varie en fonction de plusieurs facteurs:

• Marque, modèle (type de véhicule), classe et année du véhicule;
• Prix payé ou valeur sur le marché (au besoin, faites évaluer le véhicule par un expert pour avoir une meilleure idée de la valeur à assurer);
• Utilisation du VR: pour rouler ou pour installer dans un camping saisonnier;
• Dossier du conducteur.

Bon à savoir: les franchises minimales sont habituellement plus élevées que pour une simple voiture (environ 500$).  Par ailleurs, aucun crédit de remisage n’est accordé puisque l’utilisation saisonnière est déjà prise en compte.

Louer un VR: quelles assurances prévoir?

Si vous louez un VR le temps d’un voyage, vous devez vérifier votre couverture:

• Votre assurance auto ou votre carte de crédit peut déjà offrir une protection suffisante pour véhicule loué;
• Les entreprises de location de véhicule peuvent exiger une assurance additionnelle –l’option prépayée est souvent plus avantageuse;
• Certaines protections peuvent parfois être retirées du contrat d’assurance du locateur pour réduire les coûts ou ajoutées pour une meilleure protection.

Assurer un VR sur un terrain saisonnier

Vous souhaitez installer votre VR sur un emplacement annuel dans un camping pour y être saisonnier? Vous avez deux options pour assurer votre VR – roulottes ou caravanes à sellette (fifth wheel). Vous pouvez:

• Assurer votre VR comme une maison: vos biens sont protégés contre les inondations ou autres sinistres. C’est pratique pour les terrains en bordure de rivière.
• Assurer votre VR comme un véhicule: votre VR est couvert lorsque vous êtes en déplacement.

Astuce: discutez avec votre assureur pour choisir l’option la mieux adaptée à votre situation et à vos déplacements.

Assurer un VR transformé pour la vanlife

Si vous transformez un véhicule en VR, votre assurance habitation peut couvrir certains biens à l’intérieur, jusqu’à 10% de votre couverture habitation.

Si vos biens dépassent cette valeur, prévoyez une augmentation ou assurez le VR comme un véhicule à part entière.

Assurances pour vous, vos proches et vos animaux

Ce n’est pas tout de bien assurer votre véhicule récréatif, vous devez aussi vous protéger et protéger votre famille. Voici quelques assurances qui pourraient vous éviter bien des soucis.

Assurance voyage

• Couverture médicale d’urgence au Québec – pour les frais médicaux non couverts par la RAMQ) – et à l’étranger;
• Accès à un médecin à distance pour un problème de santé mineur;
• Frais liés à l’annulation ou à l’interruption de voyage ou accès à un médecin à distance pour un problème de santé mineur;
• Frais de soins vétérinaires si votre chien ou votre chat se blesse alors qu’il voyage avec vous (certains assureurs seulement).

Assurance accident

• Rembourse certains frais paramédicaux (chiropraticien et physiothérapeute), équipements (béquilles) ou transport par ambulance;
• Idéal pour les activités de plein air lors de vos séjours en VR.

Assurance pour les animaux de compagnie

• Couvre certains soins vétérinaires ou frais d’annulation si votre animal doit recevoir des soins d’urgence au Canada et aux États-Unis seulement.

Assistance routière et entretien du VR

En plus de l’assurance, une assistance routière adaptée à votre VR est essentielle. Avec l’option RV offerte avec les cartes CAA Plus^MD et CAA Premier^MD, vous bénéficiez de quatre appels de service uniquement pour votre véhicule récréatif en cas de panne, crevaison, enlisement ou autre imprévu.

Un bon entretien reste tout aussi important: le réseau des garages recommandés CAA-Québec comprend des ateliers spécialisés en véhicules récréatifs.