Comment assurer un VR?

Une assurance pour véhicule récréatif

L’assurance pour véhicule récréatif n’est ni une assurance auto ni une assurance habitation. Il s’agit d’une assurance spécifique pour ce type de véhicule.

La responsabilité civile: l’assurance obligatoire pour véhicule récréatif

La loi oblige les propriétaires de VR à souscrire une assurance responsabilité civile d’au moins 50 000$.

Cette protection vous couvre au Canada ou aux États-Unis pour ces dommages:

• Dommages à votre véhicule en cas d’accident dont vous n’êtes pas responsable
• Dommages matériels ou corporels causés à autrui et non couverts par la SAAQ, survenus lors d’un accident dont vous êtes responsable

Toutefois, un montant d’assurance responsabilité civile de 50 000$ peut s’avérer rapidement insuffisant, par exemple s’il y a plus d’un véhicule impliqué ou encore du mobilier urbain, etc. C’est pourquoi les assureurs recommandent plutôt un montant d’un million de dollars, et de deux millions si vous songez à quitter le Québec.

L’assurance pour propriétaire de VR

Une fois la responsabilité civile réglée, il faut penser aux différents risques auxquels votre véhicule récréatif peut être confronté et l’assurer en conséquence. Ainsi, les assureurs vous proposeront diverses protections allant de tous risques (sauf exception) jusqu’à une simple assurance pour feu, vol ou vandalisme.

Plusieurs assurances spécifiques aux VR prévoient une protection pour les objets qui se trouvent à l’intérieur du véhicule et même à l’extérieur pour les campeurs saisonniers. Informez-vous auprès de votre assureur pour connaître l’étendue de la protection. C’est peut-être intéressant pour vous.

Voici par ailleurs quelques options de protection additionnelles:

• Avenant 20A – Frais de déplacement (formule étendue): Votre véhicule récréatif est immobilisé pour cause de bris? Cet avenant couvrira les frais de location d’une voiture pour poursuivre votre déplacement ou la location d’une chambre d’hôtel, par exemple.
• L’avenant 43A et D: Semblable à une valeur à neuf, cet avenant offre une indemnisation sans dépréciation qui protège la valeur de votre roulotte ou motorisé en cas de perte partielle ou totale. Ainsi, en cas d’accident, vous pourrez remplacer les pièces de votre véhicule par des pièces neuves, sans égard à la dépréciation de votre VR, racheter un véhicule neuf équivalent à l’ancien en cas de perte totale ou accepter un chèque au montant d’achat de votre VR.
• La garantie de rapatriement pour roulotte: Cette garantie couvre les frais pour rapporter votre roulotte à la maison en cas de vol ou de perte totale lors d’un accident du véhicule qui la tracte.

Une assurance pour les VR en location

Vous louez un VR le temps de votre voyage? Il est primordial d’avoir une bonne protection pour le véhicule de location. Vérifiez attentivement la couverture offerte par votre propre assurance auto ou par votre carte de crédit utilisée pour la location du véhicule. Vous avez peut-être déjà une protection suffisante. Vous n’aurez alors pas besoin d’ajouter l’assurance offerte par l’entreprise de location. Sachez toutefois qu’il arrive que les entreprises de location exigent que vous souscriviez leur assurance. Si c’est le cas, l’option prépayée est souvent moins chère. Vérifiez aussi si vous pouvez faire retirer quelques options dont vous n’avez pas besoin pour faire baisser le tarif.

Une assurance pour un VR installé sur un terrain saisonnier

Certains campings offrent la location d’emplacements sur une base annuelle. Ce type de terrain de camping vous permet de devenir un campeur saisonnier et d’installer votre véhicule récréatif sur un terrain pour toute une année, de façon plus «permanente». Les roulottes ou caravanes à sellette (fifth wheel) utilisées pour ce type de location peuvent être assurées comme une maison ou comme un véhicule – selon vos besoins. L’assurance auto aura l’avantage de protéger votre véhicule contre les inondations. C’est pratique sur un terrain de camping situé près d’une rivière. Pour sa part, l’assurance habitation protégera vos biens de valeur à l’intérieur et à l’extérieur. Discutez-en avec votre assureur.

Une assurance pour la transformation d’un véhicule en VR (vanlife)

Les VR en transformation bénéficient d’une couverture à même votre assurance habitation. Ainsi, advenant un sinistre, votre assurance habitation pourrait rembourser un montant maximal de 10% du montant d’assurance prévu à votre contrat pour des biens se trouvant à l’extérieur de votre résidence (donc à l’intérieur de votre VR). Prévoyez une augmentation de votre montant de couverture si la valeur des biens dans votre VR dépasse 10% ou assurez-le comme un VR à part entière.

Combien coûte une assurance pour VR?

Le prix d’une assurance pour véhicule récréatif varie en fonction de plusieurs facteurs:

• Marque, modèle, classe et année du véhicule
• Prix payé ou valeur sur le marché (faites vos devoirs, vous pouvez contester la valeur proposée par l’assureur)
• Utilisation du VR: pour rouler ou pour installer dans un camping
• Dossier du conducteur

Notez que les franchises minimales sont habituellement plus élevées que pour une simple voiture (environ 500$). Par ailleurs, les assureurs n’accordent généralement aucun crédit de remisage puisque la tarification tient déjà compte de l’utilisation saisonnière du véhicule (comme la moto). Assurez-vous toutefois que votre VR soit protégé contre le vol, le feu, le vandalisme ou même l’effondrement lors de l’entreposage hivernal.

Une assurance pour vous et vos proches… et même vos animaux!

Ce n’est pas tout de bien assurer votre véhicule récréatif: vous devez aussi vous protéger et protéger votre famille. Voici quelques assurances qui pourraient vous éviter bien des soucis.

Une assurance voyage: pour les voyages hors du Québec

En VR comme avec tout autre mode de transport, dès que l’on séjourne hors de la province de Québec, il est conseillé de se procurer une assurance voyage avant le départ. Selon la protection choisie, elle couvrira les frais médicaux d’urgence (incluant ceux liés à la COVID-19), les frais déboursés avant votre départ en cas d’annulation du voyage ou l’accès à un médecin sans vous déplacer pour un problème de santé mineur. Et comme la RAMQ ne rembourse pas complètement les services de santé reçus à l’extérieur de la province, l’assurance voyage est de mise même si l’on voyage à l’intérieur du Canada. Une virée dans les Maritimes ou un road trip dans l’Ouest canadien? Évitez les mauvaises surprises et les frais inattendus en vous protégeant adéquatement.

Une assurance accident: pour les sports et le plein air

Les propriétaires de VR sont souvent des adeptes de plein air. Mais personne n’est à l’abri d’une malchance lors d’une randonnée pédestre, d’une balade à vélo ou d’un séjour de camping. En cas de blessure, l’assurance accident permet de rembourser certains frais paramédicaux, comme les services de spécialistes de la santé pour vous remettre de votre mésaventure (chiropraticien et physiothérapeute), les équipements comme les béquilles, et même le transport par ambulance.

Une assurance pour votre animal qui voyage avec vous

Certaines assurances voyage couvrent les frais des soins vétérinaires si votre chien ou votre chat se blesse alors qu’il voyage avec vous.

Une assurance pour les animaux de compagnie pourrait aussi prendre en charge certains frais d’annulation de votre voyage si votre animal devait recevoir des soins médicaux d’urgence. Informez-vous!

L’assistance routière pour véhicule récréatif et l’entretien

Si l’assurance vous protège en cas d’accident, une assistance routière pour votre véhicule récréatif est aussi essentielle. On ne sait jamais ce qui peut vous arriver lors d’un road trip: panne de moteur, pneu crevé, enlisement… L’option RV, offerte avec les cartes CAA Plus^MD et CAA Premier^MD, vous garantit quatre appels de service uniquement pour votre VR.

Bien sûr, un entretien adéquat de votre VR est nécessaire pour éviter les pépins. Le réseau des garages recommandés CAA-Québec compte dans ses rangs des ateliers pour les véhicules récréatifs et de loisirs. Vous avez des questions à propos de l’entretien de votre VR? Les services-conseils automobiles peuvent y répondre.