Sports et activités en plein air: ne partez pas sans assurance!

Êtes-vous bien protégé?

Avant de vous lancer à l’attaque de votre prochain parcours de vélo de montagne ou de la prochaine paroi d’escalade, prenez donc quelques minutes pour faire l’inventaire de vos couvertures d’assurances.

Plusieurs protections peuvent s’appliquer: 

Assurance d’une association sportive

Si vous êtes membres d’une association ou de clubs de vélo ou d’escalade, il se peut qu’une assurance pour accidents, sauvetage, décès et mutilation soit comprise dans les frais d’adhésion ou proposée à faible coût.

Elle peut être intéressante, notamment à cause de son prix, mais elle ne vous couvre que lors de la pratique du sport désigné (ex.: l’assurance offerte aux membres de Rando Québec vous protège pour les activités de randonnée).

Assurances collectives

Les assurances collectives offertes par un employeur peuvent aussi répondre majoritairement au besoin pour les soins médicaux d’urgence.

Toutefois, c’est différent pour les soins dentaires d’urgence ou les soins paramédicaux (chiropraticien ou physiothérapie, par exemple) qui pourraient découler des blessures subies lors de la pratique du sport.

Assurance accident

Complément idéal à une assurance collective ou au régime d’assurance maladie du Québec, l'assurance accident vie quotidienne est pratique et peu coûteuse (quelques dizaines de dollars par année). Elle couvre une foule de situations, même certains sports plus extrêmes comme par exemple:

1. Accident survenu lors de la pratique de votre sport favori (kitesurf, parachute, escalade, vélo, etc.).
2. Blessure subie lorsque vous utilisez un moyen de transport privé (moto, VTT, auto, etc.) ou public (autobus, avion, etc.), ou que vous êtes à pied.
3. Accident domestique survenu lors de rénovations que vous faites vous-même. (ex.: chute d’un toit, etc.)

La couverture comprend des indemnisations pour les fractures, les soins dentaires, les mutilations corporelles et en cas de décès.

Certains frais paramédicaux sont aussi couverts, sous réserve de montants maximum de remboursement, notamment les services de spécialistes de la santé pour vous remettre de votre mésaventure (chiropraticien et physiothérapeute), les équipements paramédicaux (ex.: béquilles, botte orthopédique) ou le transport par ambulance.

L'assurance accident vie quotidienne inclut souvent des aides financières post-accident. Ça peut nettement faire la différence! Elle pourrait notamment vous offrir une aide financière pour une réadaptation professionnelle à la suite d’un changement de carrière provoqué par un accident, offrir du soutien pour prendre soin des enfants, ou encore réaménager la résidence ou le véhicule.

Assurance complémentaire vs assurance cumulable

Il est possible que deux assurances soient nécessaires pour vous protéger complètement. Voici deux exemples probants.

1. Nicolas, accident de vélo de montagne

Le malheureux s'est fracturé le poignet et cassé deux incisives…

Sa couverture d’assurance collective de base couvre les traitements médicaux d’urgence (médecin, antidouleurs, plâtre blanc, etc.) pour sa fracture.

Les soins paramédicaux (physiothérapeute) se limitent à un montant fixe annuel de 300$ et le tout n’inclut pas de soins dentaires.

Heureusement, Nicolas avait souscrit une assurance accident qui a pris le relais et remboursé ses frais dentaires, ses frais de physiothérapie, qui excèdent sa couverture collective, en plus de lui verser une indemnité en compensation de la fracture subie.

Dans ce cas, l’assurance est complémentaire.

2. Émilie, victime d’une chute fatale lors d’une montée d’escalade

Sa famille sera indemnisée par son assurance accident, et ce, peu importe, si elle possédait ou non une assurance vie.

Dans ce cas, l’assurance est cumulable.

Protections lors de la pratique de sports ou d’activités à l’extérieur du Québec

Voici quelques notions importantes à savoir et à prendre en considération lorsque vous pratiquez des sports de plein air lors de vos voyages au Canada ou à l’étranger:

• Dès que vous sortez du Québec, il est fortement recommandé de vous munir d’une assurance voyage. La RAMQ ne couvre pas la totalité des soins d’urgences au Canada et les montants remboursés sont minimes à l’étranger.

• Une assurance voyage couvrira les soins médicaux, mais aussi les transports ambulanciers (de toutes sortes) et le rapatriement au Québec. Il est important de confirmer avec de votre assureur que le sport que vous comptez pratiquer en voyage est bel et bien couvert puisque certains peuvent être exclus, comme l’escalade ou l’alpinisme. Vous ne voulez pas vous retrouver avec une facture salée.

• L’assurance accident et l’assurance voyage sont complémentaires. Avec une assurance accident, vous serez couvert partout dans le monde.

• Par exemple, avec l’assurance accident proposée par CAA-Québec, vous obtiendrez un indemnisation si vous décédez ou subissez des mutilations lors d’un accident en montagne à l’étranger.

• Toutefois, pour vous soigner hors du Canada et vous rapatrier, il faut plutôt compter sur votre assurance voyage (collective, avec carte de crédit ou privée).

Le saviez-vous? L’assurance Voyages multiples de CAA-Québec offre même une couverture pour vos voyages au Québec. Si vous avez besoin de soins d’urgence en voyage au Québec* (qu’ils soient causés par un accident ou non), votre assurance annuelle pourrait vous rembourser les frais non couverts par la RAMQ, un peu comme le font les assurances collectives.

Que sont ces frais non couverts par la RAMQ?

• Transport par ambulance (il est payé par le gouvernement seulement dans certains cas)
• Équipements paramédicaux tels que des bottes orthopédiques, béquilles ou encore une chambre semi-privée à l’hôpital
• Services professionnels si prescrits dans le cadre d’un traitement d’urgence (chiropraticien, physiothérapeute et même ostéopathe), etc.

Trouvez la bonne option pour vous

Bref, vous l’aurez sans doute remarqué, il existe plusieurs couvertures d’assurance pour avoir l’esprit tranquille en plein air. Il est important de connaître les couvertures que vous possédez déjà et de compléter au besoin avec celles qui conviennent le mieux à vos plans de voyage et aux activités que vous pratiquez.

5 conseils pour la pratique sécuritaire des sports et activités de plein air

Au-delà des assurances, voici ce que vous pouvez faire pour assurer votre sécurité lors de la pratique de sports à la montagne ou en forêt.

1. Randonneurs, téléchargez sur votre cellulaire une application qui vous permettra de connaître l’état des sentiers et leur degré de difficulté et d’entretien. Vous pourrez ainsi choisir des sentiers selon vos capacités et votre forme physique. Vous pourrez aussi consulter des cartes papier.
2. Apportez de l’eau en quantité suffisante! L’hydratation est primordiale lors de la pratique de sports. Ne buvez pas l’eau des ruisseaux, même si elle semble pure. Pensez aussi à apporter des aliments (noix, fruits séchés, barres énergétiques, etc.), surtout si la randonnée est plus longue que 5km.
3. Habillez-vous en conséquence de l’activité choisie et de la température. Un  bon équipement contribue à une pratique sécuritaire et agréable.
4. Évitez autant que possible de partir seul. Si vous le faites, avertissez au moins un ami ou un membre de la famille de votre départ, en indiquant un moment approximatif de retour.
5. Respectez la faune et la flore en suivant les indications des endroits que vous visitez, et surtout, ne laissez aucun déchet derrière vous.

_{Les produits de l’Assurance voyage CAA‑Québec sont des produits de la Compagnie d’Assurance Voyage Orion. Ils sont distribués exclusivement auprès de résidents du Québec par Voyages CAA‑Québec et par le Cabinet en assurance de personnes CAA‑Québec.}

_{*Une nuitée dans un établissement reconnu est exigée pour que le séjour soit considéré comme un voyage au Québec.}