Quelle assurance couvre vos objets dans l’auto?

Ce que couvre votre assurance auto

Votre assurance automobile couvre généralement les accessoires permanents et certains équipements du véhicule assuré. Les dommages matériels à vos biens personnels, comme un téléphone cellulaire ou un sac à main, ne sont pas couverts, sauf s’ils sont directement liés à l’usage du véhicule.

Exemples de biens couverts par votre assurance auto en cas de sinistre dans votre auto:

• Siège d’auto pour enfant
• Support à vélo
• Porte-skis
• Coffre de toit
• Haut-parleurs intégrés
• Mags ou jantes en alliage
• Pneus d’hiver ou pneus d’été

Votre assurance habitation couvre tous les objets qui ne sont pas exclusivement liés à l’usage du véhicule. Elle vous est donc essentielle, même si vous êtes locataire.
Exemples d’objets couverts par votre police d’assurance habitation en cas de sinistre dans votre auto:

• Téléphone cellulaire

• Ordinateur portable ou tablette électronique
• Appareil photo
• Lunettes solaires ou de prescription
• Vêtements et manteaux
• Poussette ou chariot pour enfants
• Casque de vélo

En cas de sinistre, vérifiez si votre contrat d’assurance habitation prévoit des exclusions ou des limitations spécifiques.

Couverture mixte

Imaginez que l’on vous vole votre coffre de toit avec vos skis à l’intérieur:

• Le coffre est couvert par votre assurance auto;
• Les skis sont couverts par votre assurance habitation.

Vous devrez déclarer deux sinistres. Vos assurances auto et habitation sont regroupées à la même compagnie d'assurance? Une seule franchise s’appliquera, généralement la plus élevée, sinon vous devrez gérer deux réclamations distinctes et payer deux franchises.

Assurez-vous que vos biens sont bien protégés

Avant de souscrire une assurance, vérifiez les limitations de vos protections actuelles. Par exemple, certaines assurances habitation limitent la couverture d'un vélo, ce qui pourrait être insuffisant si vous possédez un vélo électrique ou haut de gamme.

Pensez à:

• déclarer les accessoires ajoutés à votre voiture;
• vérifier les montants couverts pour les biens de valeur;
• demander une protection supplémentaire au besoin.

Si vous avez un doute sur vos protections, demandez une soumission à votre assureur ou parlez-en avec un courtier.

Ajouts ou modifications de la voiture et assurance: que faut-il savoir?

Certains accessoires ou modifications esthétiques peuvent:

• modifier la valeur du véhicule;
• influencer le risque de vol ou d’accident;
• exiger un ajustement de la prime d’assurance auto.

Avant d’apporter un changement à votre véhicule, assurez-vous qu’il est sécuritaire et conforme à la réglementation en vigueur. Et surtout, informez votre assureur dès que vous modifiez votre véhicule.

Une modification peut avoir un impact sur la tenue de route, la performance ou l'esthétique de la voiture. Elle peut aussi augmenter les risques d'accidents ou de vols.

Résultat: vous pourriez devoir payer une prime plus élevée, car le montant de votre prime dépend aussi de la valeur du véhicule assuré.

Objets loués ou empruntés?

Vous ne pouvez pas réclamer un bien qui ne vous appartient pas. En cas de sinistre, c’est l’assurance du propriétaire qui s’applique.

Si vous louez un objet, votre assurance habitation pourrait couvrir certains dommages ou le vol, mais ce n’est pas automatique. Informez-vous avant de louer un bien. Sinon, le locateur pourrait vous proposer une couverture… ou vous tenir responsable.

Quelles sont les exclusions habituelles?

En général, votre contrat couvre les dommages causés à vos biens assurés, mais certaines situations sont exclues:

• Usure normale des biens ou du véhicule

• Dommages intentionnels
• Sinistres survenus lors d'une course ou d'une compétition
• Transport de matières dangereuses non déclarées

Nos conseils de prudence

Pour éviter le vol à l’intérieur de votre véhicule:

• ne laissez pas vos objets de valeur à la vue dans l’auto;
• rangez vos sacs dans le coffre arrière après vos achats;
• stationnez dans des endroits bien éclairés et fréquentés;
• verrouillez vos portières.

En résumé, votre assurance auto protège les biens fixés ou liés à l’usage du véhicule. Votre assurance habitation couvre les objets personnels transportés.

Pour être bien indemnisé, assurez-vous d’avoir les deux types d’assurance… et de les tenir à jour! Cela vous permettra aussi d’obtenir de meilleurs prix pour une protection adaptée à vos besoins. Avant de réclamer, évaluez bien la valeur de vos biens par rapport à la franchise que vous devrez payer. Si la valeur est inférieure ou tout juste supérieure au montant de la franchise, peut-être que réclamer devient inutile.