L’assurance voyage incluse avec votre carte de crédit peut sembler pratique, mais elle comporte souvent des limites. Avant de partir, vérifiez ce qu’elle couvre et ses exclusions. Voici les éléments essentiels à valider pour éviter les mauvaises surprises en voyage.
Faut-il payer le voyage avec la carte de crédit pour être couvert?
Oui, dans la plupart des cas. Vous devez généralement payer l’intégralité de votre séjour (billets, hôtel, location de voiture, etc.) avec votre carte de crédit pour que l’assurance voyage s’applique.
Qui est couvert par l’assurance voyage de la carte de crédit?
La couverture varie selon la carte et son émetteur. Certaines assurances voyage couvrent:
détenteur(trice) de la carte;
conjoint(e);
enfants.
D’autres ne couvrent que le ou la titulaire.
Bon à savoir: la couverture pour soins médicaux d’urgence peut être limitée pour les voyageurs plus âgés.
Quelles protections sont incluses?
Les protections offertes par une carte de crédit avec assurance voyage varient beaucoup. Elles peuvent inclure:
Durée de la couverture: quelle est la limite de jours couverts?
La durée de l’assurance voyage offerte par une carte de crédit est souvent limitée. Dans la plupart des cas:
maximum de 15 à 30 jours;
durée réduite pour les voyageurs de 65 ans et plus.
Une prolongation est parfois possible si votre voyage est plus long que votre couverture de base. Sinon, vous devrez souscrire une assurance complémentaire.
Maladies préexistantes: êtes-vous couvert?
Vous avez consulté un médecin avant votre départ vers votre destination ou suivez un traitement? Il peut s’agir d’une condition préexistante, c’est-à-dire des problèmes de santé que vous connaissez avant de partir. Si c’est votre cas:
contactez votre assureur pour valider vos protections;
vérifiez la période de stabilité exigée (souvent de 3 à 6 mois).
Sans respect de ces conditions, vous pourriez ne pas être couvert.
Les sports à risque sont-ils couverts par les cartes de crédit?
Cela dépend de votre carte. Plusieurs assurances voyage de carte de crédit excluent les sports extrêmes. Vérifiez bien les conditions avant de partir. Certains assureurs se spécialisent dans ce genre d’assurance ou offrent des avenants optionnels.
Exclusions et limites des couvertures de votre carte de crédit
L’assurance voyage incluse avec une carte de crédit comporte plusieurs limites. Voici les éléments essentiels à vérifier avant de partir.
Montants de couverture
Les montants de couverture sont souvent limités par les cartes de crédit voyage. Par exemple, l’annulation de voyage peut être plafonnée à environ 2000$. Votre voyage coûte plus cher? La différence sera à votre charge.
Paiement des soins
Selon votre carte, vous pourriez devoir payer pour une consultation ou des soins pendant votre séjour, puis demander un remboursement des frais à votre retour.
Remboursement et franchise
Vérifiez avant votre départ si les soins sont remboursés à 100% par l’assurance voyage de votre carte de crédit ou encore si une franchise est applicable.
Bagages
Les bagages sont rarement couverts dans les assurances offertes par les cartes de crédit.
Conditions de réclamation
L’assurance que vous offre votre carte de crédit s’applique généralement si le voyage est payé avec la carte de crédit.
Expiration de la carte de crédit
Si votre carte expire pendant le voyage, votre assurance pourrait prendre fin en même temps.
Ces limites peuvent avoir un impact important sur votre couverture en voyage. Pour mieux comprendre les différences, comparez les principales protections offertes selon le type d’assurance.
Assurance voyage: carte de crédit ou protection complémentaire?
Critère
Assurance carte de crédit
Assurance collective
Assurance individuelle
Protections
Variables, selon la carte ou l’institution financière, plafonds souvent bas
Très complètes, plafonds acceptables
Sur mesure avec plusieurs options
Personnes couvertes
Détenteur de la carte et parfois famille: conjoint (e) et/ou enfants
Employé et proches
Flexible
Conditions
Voyage payé 100% avec la carte
Être employé admissible au régime
Selon contrat
Durée de couverture
Limité (15 à 30 jours)
Flexible
Flexible
Exclusions
Nombreuses
Peu nombreuses, options possibles
Variable selon les contrats et assureurs
Limite d’âge
Souvent restrictive à partir de 65 ans
Variable
Flexible avec questionnaire médical
Réclamation
Refus fréquents
Moins de refus
Variable
Coût
Inclus
Inclus
Payant
Annulation
Inclus, plafond bas
Inclus
Inclus si option choisie, montant ajustable au coût réel
Frais de subsistance
Parfois exclus
Souvent inclus avec plafond
Souvent inclus avec plafond
Ce qu’il faut retenir
L’assurance voyage incluse avec votre carte de crédit peut être utile, mais elle comporte souvent des limites importantes. Avant de partir: vérifiez les protections, comprenez les exclusions et validez les conditions de couverture. En cas de doute, communiquez avec votre compagnie de carte de crédit.
Au besoin, complétez votre protection avec une assurance voyage individuelle comme celle proposée par l’Assurance voyage CAA-Québec.
