L’assurance voyage long séjour en 4 questions

Qu’est-ce qu’un voyage de longue durée?

On distingue généralement 2 catégories de voyage:

• Courte durée: de 1 à 90 jours
• Longue durée: de 3 à 12 mois

Toutefois, en matière d’assurance voyage, tout séjour hors du Québec de plus de 30 jours est considéré comme un voyage de longue durée. Il peut même parfois s’étendre sur plusieurs mois si vous travaillez à distance, étudiez, êtes snowbird ou à la retraite.

Pourquoi prendre une assurance voyage pour un long séjour?

Vous avez plusieurs raisons de souscrire une assurance voyage, si vous comptez vous absenter longtemps:

• Pour préserver votre santé;
• Pour protéger votre budget;
• Pour obtenir de l’aide en cas d’urgence (assistance voyage 24/7)
• Pour couvrir certaines activités plus risquées comme la plongée sous-marine, le ski ou le parachutisme.

Plus votre séjour à l’étranger est long, plus le risque de rencontrer un problème de santé ou de subir un accident augmente. Dans des pays où les frais médicaux peuvent être exorbitants, comme aux États-Unis, voyager sans couverture est un pari risqué. Vous pourriez devoir payer la totalité des frais encourus en cas de maladie ou d’accident.

Une assurance soins médicaux d’urgence vous couvre pour les incidents non liés à des conditions préexistantes. Ces dernières pourraient tout de même être incluses dans votre couverture si elles sont stables au moment de votre départ, selon les critères de stabilité de votre assureur. Sinon, des options supplémentaires sont disponibles pour étendre votre protection aux conditions préexistantes non couvertes par défaut.

Bon à savoir: Les assurances offertes par les compagnies de cartes de crédit n’offrent plus de protection pour les soins médicaux d’urgence aux détenteurs de 65 ans et plus, ou la limitent à quelques jours seulement. Prenez le temps de vérifier les garanties et les protections, ainsi que les restrictions et les exclusions avant votre départ.

Quelles options de protection choisir?

Ne partez pas en voyage sans la protection pour les soins médicaux d’urgence. C’est la plus importante. Vous avez payé à l’avance des déplacements (train, autocar, bateau ou avion), des hébergements ou des excursions non remboursables ou soumis à des conditions d’annulation? Optez pour une assurance annulation et interruption de voyage.

Si vos bagages contiennent des articles essentiels, une assurance pour la perte ou le vol de bagages pourrait s’avérer utile.

Selon l’assureur choisi, vous pourriez aussi bénéficier de couverture pour:

• le rapatriement et la subsistance;
• la présence d’une personne accompagnatrice en cas d’hospitalisation;
• le retour de l’automobile ou du VR à la maison;
• la télémédecine;
• la prise en charge d’un animal de compagnie.

La portion responsabilité civile de votre assurance habitation vous protège contre les dommages corporels ou matériels que vous pourriez causer involontairement à autrui, partout dans le monde, et qui pourraient entraîner des poursuites judiciaires.

Astuce: Vérifiez bien les exclusions, notamment en raison de votre âge ou de votre état de santé (sans oublier les conditions préexistantes, comme un cancer). Vous avez aussi la possibilité d’ajouter une franchise, ce qui peut faire baisser votre prime.

L’assurance voyage longue durée a ses limites

Beaucoup d’assureurs restreignent la durée maximale de la couverture des soins médicaux d’urgence à 183 jours hors Québec, en respect des conditions de la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ). Toutefois, certains proposent des options de prolongation jusqu’à 365 jours. Vous pouvez aussi demander une dérogation auprès de la RAMQ.

Quel est le prix d’une assurance pour voyages de longue durée?

L’assurance voyage longue durée est plus chère qu’une assurance voyage régulière. Son coût fluctue selon plusieurs critères:

• votre âge;

• votre état de santé et la présence de conditions médicales préexistantes — évaluées par un questionnaire médical;
• la durée de votre voyage
• votre destination
• l’ajout d’une franchise ou non

Un âge avancé, une longue durée de voyage ou des conditions de santé préexistantes représentent un risque accru pour un assureur, ce qui se répercute sur le montant de la prime d’assurance. 

Comparer les protections offertes par plusieurs assureurs vous permettra de trouver la meilleure assurance voyage pour vous, au bon prix. Si votre voyage de longue durée est entrecoupé d’un bref retour à votre domicile (pour passer le temps des fêtes avec vos proches notamment), un contrat d’assurance annuel avec paliers déterminés, auquel on ajoute une ou deux prolongations, pourrait être plus avantageux financièrement que deux contrats de durée distincte.

Astuce: Évitez la hausse de prime annuelle ou celle associée à votre changement d’âge en souscrivant votre assurance voyage quelques mois avant votre départ.