Assurance tremblement de terre au Québec: comment ça marche?

Quelles régions du Québec sont les plus à risque d’un tremblement de terre? 

Le Québec compte plusieurs zones à risque sismique, avec des niveaux variables selon les régions. 

Les changements climatiques et les modifications des contraintes géologiques augmentent la probabilité d’événements sismiques plus importants. Le risque de séisme majeur de magnitude 7 et plus sur l’échelle de Richter ne peut donc pas être considéré comme théorique.  

Quels types de dommages un séisme peut-il causer à votre habitation? 

Le Bureau d’assurance du Canada (BAC) distingue deux grandes catégories de dommages liés aux séismes: 

• Les dommages directs causés par la secousse: fissures dans les murs et fondations, effondrement du bâtiment, déformation de structure, glissement de terrain, etc.; 
• Les dommages indirects survenus à la suite du séisme: incendie (par exemple causé par un court-circuit ou des produits chimiques), explosion ou dégagement de fumée.

Le type de dommage est déterminant, puisqu’il influence directement la couverture qui pourra vous indemniser.  

Est-ce que mon assurance habitation me couvre en cas de tremblement de terre? 

Oui et non. Les dommages indirects liés à un séisme, comme un incendie, de la fumée ou une explosion, sont généralement couverts par le contrat d’assurance habitation de base ou une assurance tout risque. 

En revanche, un avenant tremblement de terre doit être ajouté à votre police d’assurance habitation pour couvrir les dommages matériels causés directement par la secousse sismique. 

Que couvre l’avenant tremblement de terre?

L’avenant tremblement de terre complète votre assurance habitation pour protéger votre résidence et vos biens. Il inclut: 

• La structure du bâtiment;
• Les biens meubles;
• Les frais de subsistance supplémentaires;
• Les frais d’hébergement temporaire si la résidence est inhabitable.

Exclusions 

«L’assurance séisme» ne couvre pas certains risques qui nécessitent d’autres types de protections:  

• Tsunami;
• Raz-de-marée;
• Glissement ou mouvement de terrain ne découlant pas d’un tremblement de terre;
• Inondations.

L’avenant tremblement de terre couvre-t-il mon véhicule? 

Non. Les dommages causés indirectement à votre véhicule par un tremblement de terre sont couverts par une protection distincte de votre contrat d’assurance auto – Chapitre B: garanties pour les dommages aux véhicules assurés. Si vous habitez dans une zone à risque, parlez-en avec votre agent qui vous proposera une protection adaptée à vos besoins. 

Combien coûte l’avenant tremblement de terre?

Le prix de l’avenant tremblement de terre varie selon plusieurs facteurs: 

• La franchise: entre 5% et 15% de la valeur de la couverture (ex.: 40 000$ pour une maison de 400 000$);
• La région et le niveau de risque sismique;
• Le type de bâtiment et l’année de construction;
• La valeur assurée.

Qui devrait envisager cette protection?

Les propriétaires de maison, copropriétaires de condo et locataires peuvent s’assurer contre les séismes, un risque rare, mais à fort impact financier. Dans un contexte de changements climatiques et de catastrophes naturelles plus fréquentes, l’avenant tremblement de terre devient une protection intéressante. Il couvre non seulement votre résidence, vos biens et vos finances, mais offre aussi la tranquillité d’esprit.  

Comment prévenir ou limiter les dommages lors d’un tremblement de terre?

Même si ce n’est pas une garantie, certains gestes simples peuvent aider à limiter les dommages lors d’un tremblement de terre: 

• Vérifiez les ancrages de la structure;
• Stabilisez la cheminée et le chauffe-eau;
• Maintenez la toiture en bon état;
• Fixez solidement les meubles, les étagères et les bibliothèques et objets muraux.

Comment se protéger lors d’un tremblement de terre? 

Il est important de connaître les bons réflexes en cas de séisme. Pour vous préparer, participez à La Grande secousse du Québec, un exercice annuel pour apprendre comment vous protéger.  

Avant un séisme 

• Établissez un plan familial d’urgence.
• Préparez une trousse d’urgence à la maison.

Pendant un séisme 

• Baissez-vous.
• Abritez-vous sous un meuble solide.
• Agrippez-vous fermement.

Éloignez-vous des portes et fenêtres, de même que des meubles en hauteur et des appareils d'éclairage. À l’extérieur, tenez-vous à distance des foules et cherchez un abri sécuritaire. 

Après les secousses 

La priorité absolue est votre sécurité et celle de vos proches. Une fois cela assuré: 

• Inspectez les lieux avant d’évaluer les dommages. En cas de doute, évacuez et contactez les autorités; 
• Photographiez les dommages et avisez rapidement votre assureur.

_{(1) Source: Données issues du Bureau d’assurance du Canada (BAC).}