Assurances auto: 10 infos utiles à connaître

1. Les courtiers n’ont pas accès à tous les assureurs

Un courtier en assurance auto travaille avec un nombre limité d’assureurs avec lesquels il a une entente. D’autres joueurs, comme Desjardins ou CAA-Québec Assurances, ne font affaire directement qu’avec les particuliers. Pour avoir un portrait complet de vos options, vous devrez donc aussi faire des démarches de votre côté, si vous décidez de faire affaire avec un courtier.

2. Faire une réclamation pour un dommage mineur peut vous coûter plus cher

Faire une réclamation d’assurance auto pour un coût de réparation de moins de 1000$ est rarement avantageux. Avec la franchise à payer, souvent de 200$ ou 500$, et la hausse possible de votre prime, cela peut vous coûter plus cher à long terme. Utilisez plutôt votre fonds d’urgence pour les petits pépins.

Bon à savoir: En cas d’accident, vous pouvez faire réparer votre véhicule au garage de votre choix. Votre assureur peut en proposer un parmi ses fournisseurs privilégiés, mais il ne peut pas l'imposer. Trouvez un carrossier fiable parmi les ateliers membres du réseau des garages recommandés CAA-Québec.  

Et sinon, gardez votre assurance pour les sinistres majeurs, comme les collisions importantes. Sachez que vous pouvez toujours négocier avec votre assureur, notamment quand il est question de déclarer un véhicule perte totale. Vous devrez toutefois documenter votre point de vue.

3. Votre pointage de crédit influence votre prime

Un bon dossier de crédit peut faire baisser votre prime d’assurance automobile. Inversement, si vous avez des retards de paiement, même pour votre facture de carte de crédit ou de téléphone, vous pourriez payer plus. C’est un facteur important dont tous les assureurs tiennent compte.

4. Magasiner vos assurances peut vous faire économiser

Comparer les prix de votre assurance auto régulièrement  est une bonne idée, car les tarifs peuvent changer. Demandez au moins trois soumissions d'assurance auto. Comparez les protections pour chaque compagnie d’assurance. Regardez les franchises, les avenants, l'assurance responsabilité civile et les rabais.

En revanche, émettre une nouvelle police d'assurance coûte cher. Certains assureurs pourraient donc vous offrir un rabais de fidélité pour vous inciter à rester. Plusieurs plateformes permettent maintenant de souscrire une assurance auto en ligne en quelques clics. C’est pratique, mais prenez toujours le temps de lire les détails de votre contrat d’assurance auto avant de signer.

Bon à savoir: L’offre de protections supplémentaires, comme le véhicule de remplacement ou la protection de véhicules loués au Canada et aux États-Unis, varie selon les assureurs. Comparez-les attentivement.

5. Vous pouvez trouver une assurance, même avec un dossier difficile

Trop de réclamations, un dossier criminel ou une résiliation de votre police d’assurance auto pour non-paiement? Sachez que vous n'êtes pas seul à éprouver de la difficulté à trouver un assureur. Des assureurs spécialisés existent pour les profils à risque. Le prix sera plus élevé, mais vous pourrez tout de même souscrire une assurance auto adaptée à votre situation.

Un courtier en assurance de dommages peut vous aider à trouver ces options. Sinon, vous pouvez adresser une demande au Centre d’information du Groupement des assureurs automobiles (GAA).

6. Votre lieu de résidence influence votre assurance auto

Le quartier où vous vivez peut influencer votre prime d’assurance auto, et ce, même si vous avez un bon dossier de conduite. Les assureurs évaluent le risque associé à votre secteur, par exemple un quartier:

• avec beaucoup de vols de voitures;
• où la circulation est dense;
• tranquille ou en région;
• avec beaucoup de vandalisme ou de bris signalés

7. Mentir ou omettre de donner des infos à votre assureur peut vous coûter très cher

Le Code civil du Québec vous oblige à déclarer toute information pouvant influencer la décision de l’assureur de vous assurer, y compris la fixation du montant de la prime d’assurance. Par exemple, l’usage de votre véhicule et ses conducteurs. Soyez toujours transparent, car cacher des informations peut entraîner le refus de votre réclamation, même des années plus tard.

8. Regrouper vos assurances peut vous faire économiser

Assurer votre voiture, votre maison et même vos véhicules récréatifs auprès du même assureur peut vous faire économiser. En plus, vous simplifiez votre vie et n’avez qu’un seul interlocuteur et une seule facture à gérer pour votre assurance habitation et auto.

Bon à savoir: En cas de sinistres touchant plusieurs biens, la réclamation est plus simple si tout est assuré chez le même assureur.

9. Votre prime est calculée selon plusieurs critères personnels

Vous avez le même modèle de voiture que votre voisin ou ami, habitez la même ville, mais ne payez pas le même prix? C’est normal. Votre âge, votre dossier de conduite et vos antécédents de réclamation influencent le coût de votre assurance.

Vos habitudes de conduite et le type de véhicule que vous conduisez jouent aussi un rôle. De façon générale:

• Les jeunes conducteurs paient plus cher que les conducteurs expérimentés.
• Les assurés avec plusieurs cas de réclamations paient plus cher que ceux sans sinistre.
• Les gens qui font moins de kilométrage par année avec leur voiture paient moins que les gens qui voyagent beaucoup sur la route.

10. Certaines situations exigent une assurance commerciale

L’assurance auto au Québec est conçue pour les activités de votre vie privée. Ainsi, vous devriez absolument aviser votre assureur si vous:

• faites du covoiturage
• livrez des repas pour un organisme communautaire
• accompagnez des personnes âgées à leur rendez-vous médical à titre de bénévole

Astuce: Parlez franchement avec votre assureur. Mentionnez tout changement et posez des questions. Votre agent peut même vous aider à réduire le coût de votre assurance, mais c’est à vous de vous informer!