Comment se préparer pour une soumission d’assurance auto
Que vous fassiez une soumission rapide en ligne ou une demande par téléphone, vous devrez fournir plusieurs renseignements afin d’obtenir une soumission d’assurance automobile. Pour être bien préparé, et avoir tout à la portée de la main, voici une liste des informations qui sont habituellement demandées par les assureurs. Vous ne perdrez pas de temps, et vous aurez votre prix du premier coup!
Informations nécessaires pour une demande de soumission d’assurance auto
Aide-mémoire
Renseignements sur le véhicule
- Marque, modèle et année du véhicule
- Numéro d’identification du véhicule (NIV)
- Nombre de kilomètres parcourus en un an
- Nombre de kilomètres parcourus pour vous rendre au travail
- Installation d’un système antivol, antidémarrage ou de repérage
Renseignements sur les conducteurs
- Date de naissance
- Numéro de permis de conduire
- Âge lors de l’obtention du permis
- Adresse
- État matrimonial (marié, conjoint de fait, célibataire)
- Sinistres antérieurs
- Infractions au Code de la sécurité routière
Lisez la suite pour savoir pourquoi les assureurs demandent ces renseignements.
Renseignements sur le véhicule
Marque, modèle et année du véhicule
L’assureur veut bien sûr savoir quel véhicule il devra couvrir. Certains modèles sont plus volés que d’autres, par exemple.
Numéro d’identification du véhicule (NIV)
Le numéro d’identification, c’est le numéro de série du véhicule. C’est une longue série de lettres et de chiffres mélangés (environ 17). Grâce à cette donnée, l’assureur peut accéder à son historique. Il sait ainsi s’il a déjà fait l’objet d’une réclamation (par vous ou par le propriétaire précédent). Le numéro se trouve notamment sur le certificat d’immatriculation du véhicule.
Nombre de kilomètres parcourus en un an
Le nombre de kilomètres parcourus est un facteur important dans le calcul de votre prime: moins vous roulez, moins vous payez! Selon les assureurs, une différence de seulement 1000km peut avoir une incidence sur la prime. Bien estimer la distance que vous effectuerez au cours de la prochaine année est donc important.
Nombre de kilomètres parcourus pour vous rendre au travail
Ce que vous faites exactement avec votre voiture est pris en compte. Comme le fait de vous rendre au travail en auto tous les jours augmente le risque d’accident, votre prime d’assurance sera calculée en conséquence. Si vous utilisez votre voiture à des fins commerciales, il est très important d'aviser votre assureur.
Installation d’un système antivol, antidémarrage ou de repérage
Si vous avez fait installer un système de ce genre, le risque que votre véhicule soit volé (donc que vous fassiez une réclamation) diminue. L’assureur pourrait consentir un rabais sur votre prime.
En général, le burinage est efficace pour prévenir le vol des pièces du véhicule, mais il est peu utile si ce dernier est envoyé dans un autre pays pour la revente. L’assureur recherche donc la combinaison de différents systèmes, ce qui rend la voiture plus difficile à voler. Dans le cas de certains véhicules de luxe, la présence d’un système de repérage est essentielle. L’assureur peut même vous offrir un rabais pour son installation.
Vous recherchez d’autres façons d’économiser sur votre prime d’assurance auto? Nous avons des suggestions!
Renseignements sur les conducteurs
Date de naissance
La date de naissance sert simplement à valider l’identité des assurés.
Numéro de permis de conduire
Le numéro de permis de conduire permet à l’agent d’accéder au dossier des conducteurs. Vous devez fournir cette information pour tous les conducteurs du véhicule.
Âge lors de l’obtention du permis
L’expérience, ça compte pour un assureur! Règle générale, plus vous êtes un conducteur expérimenté, plus votre prime sera basse.
Adresse
Grâce à votre adresse, l’assureur sait où le véhicule sera principalement utilisé, et aussi où il sera souvent stationné.
État matrimonial (marié, conjoint de fait, célibataire)
Au Québec, les
résidant sous le même toit. Pourquoi? Parce que ces personnes pourraient faire augmenter le risque que prend un assureur en acceptant de protéger un véhicule. Donc, même si c’est l’un des deux conjoints qui est le propriétaire de la voiture et qui le conduit le plus souvent, il doit fournir gracieusement le nom et les informations personnelles de l’autre conjoint.Sinistres antérieurs
Vous devez fournir la liste de tous les sinistres (accident, vol, vandalisme, etc.) qui vous sont arrivés, ainsi qu’aux autres conducteurs. N’essayez pas de cacher un accident: l’agent fera une recherche dans le Fichier central des sinistres automobiles et vérifiera vos déclarations. L’assureur utilise ces renseignements pour calculer le risque que vous représentez.
Infractions au Code de la sécurité routière
Votre permis de conduire a été suspendu? Votre fille a reçu une contravention pour un excès de vitesse? Mieux vaut que vous le disiez vous-même à l’assureur, plutôt qu’il le découvre en accédant à votre dossier à la Société de l’assurance automobile du Québec. De toute façon, il obtiendra l’information.
Comparez des soumissions d’assurance auto
Ce n’est pas tout de répondre aux questions de l’assureur! Pour pouvoir comparer efficacement les soumissions que vous recevrez, voici deux éléments à surveiller:
- Assurez-vous d’avoir les mêmes protections et les mêmes montants de franchise sur toutes vos soumissions.
- Comparez le prix par année sans les taxes.
Vous pouvez même remplir une grille pratique afin de comparer vos soumissions d’assurance auto à la Police antistressMD de CAA-Québec.
Bon à savoir
Gagnez-vous vraiment du temps avec les soumissions d’assurance auto «en 3 minutes»? Sachez que le prix obtenu est basé sur vos réponses à une dizaine de questions ainsi que sur des hypothèses de l’assureur concernant les protections et les franchises que vous pourriez choisir. Mais pour avoir votre prix exact et personnalisé, vous devez parler à un agent qui vous posera des questions supplémentaires. Si vous optez pour l’achat en ligne, d’autres questions vous seront posées avant que vous puissiez effectuer votre achat.