Inondations: ce que couvre votre assurance habitation

Êtes-vous protégé en cas d’inondation?

Oui, à condition de posséder une protection supplémentaire pour couvrir les dégâts d’eau.

Si vous considérez que votre résidence est à risque, vous pouvez ajouter une option contre les inondations à votre police d’assurance habitation. Toutefois, ce ne sont pas tous les assureurs qui l’offrent. Parlez-en à votre agent ou courtier d’assurance.

Êtes-vous admissible à une aide financière publique en cas d’inondation?

Si une inondation survient, vous pourriez avoir droit à une aide financière grâce au programme public d’indemnisation. Administré par les autorités locales ou provinciales, il soutient les victimes (propriétaires ou locataires) en couvrant une partie des dommages matériels subis.

Cette aide est généralement offerte lorsque l’assurance habitation privée est insuffisante ou exclut certains dégâts causés par l’eau. Pour en bénéficier, vous devrez:

• démontrer un lien de causalité clair entre l’inondation et vos pertes.
• soumettre une demande officielle dans un délai précis.

Ordre d’évacuation et état d’urgence: ai-je droit à des frais de subsistance?

L’ordre d’évacuation (et non l’état d’urgence!) peut donner droit à un remboursement des frais de subsistance (hébergement, nourriture et déplacements) selon les conditions de votre contrat d’assurance. Attention:

• Vérifiez bien la période admissible et le montant maximum de remboursement prévu.
• Déclarez le sinistre le plus rapidement possible à votre assureur.

Les cours d’eau: une exclusion fréquente de l’assurance

La plupart des assurances résidentielles couvrent les dommages causés par dame Nature, comme les tornades, la grêle ou la foudre. Mais attention, elles ne couvrent pas les inondations dues au débordement d’un cours d’eau ou d’un plan d’eau, sauf si vous avez ajouté un avenant.

Malheureusement, de nombreux assurés sont convaincus que leur police d’assurance habitation inclut automatiquement une protection contre les inondations. Or, c’est rarement le cas. Pourquoi? Parce que les gouvernements connaissent et effectuent une cartographie des zones inondables, et que ce type de sinistre est considéré comme prévisible.

En cas de sinistre, vous devrez vous tourner vers les programmes d’aide gouvernementaux.

Astuce: Si vous envisagez d’acheter une maison près d’un cours d’eau, consultez la carte des zones inondables du Québec. Un simple coup d’œil peut faire toute la différence pour votre gestion des risques!

Comment protéger votre maison efficacement contre les inondations?

• Révisez votre contrat d’assurance: assurez-vous d’être protégé contre les refoulements d’égouts, les infiltrations et les inondations. Si ce n’est pas le cas, informez-vous auprès de votre assureur pour savoir s’il offre une protection inondations pour votre secteur. Sinon, comparez avec d’autres compagnies pour connaître les options disponibles et les coûts.
• Installez des mesures préventives: clapet antiretour, pompe de puisard, système d’alerte connecté, imperméabilisation et colmatage des fissures de la fondation, etc.
• Inspectez votre terrain: drain français, pentes négatives du sol.

• Évaluez la valeur de vos biens: faites l’inventaire de vos biens pour connaître la valeur assurée et éviter les mauvaises surprises. Prenez des photos!
• Montez vos biens précieux à l’étage: vos albums photos rangés au sous-sol pourraient être abimés si l’eau monte.

• Inspectez votre maison au printemps: un bilan annuel pourrait vous éviter bien des ennuis.

Face aux inondations, mieux vaut être préparé ! Prenez quelques minutes pour vérifier vos protections d’assurance et prévenir les risques de dégâts d’eau. Votre tranquillité d’esprit en dépend.