Pourquoi devrais-je souscrire une assurance vie?

L’assurance vie sert à protéger vos êtres chers à la suite de votre décès. Vos bénéficiaires pourront utiliser à leur guise la somme versée par l’assurance. Il y a donc de multiples raisons de souscrire une assurance vie, par exemple : 

  • laisser un capital à vos proches
  • payer vos funérailles
  • permettre à votre conjoint de payer le solde de l’hypothèque de la maison
  • maintenir le niveau de vie de la famille malgré la perte d’un salaire
  • payer les frais de garderie et d’études des enfants
  • préserver la valeur d’une succession ou d’une entreprise

Les événements suivants mènent souvent à la souscription d’une assurance vie :

  • début de vie de couple ou mariage
  • naissance des enfants
  • achat d’une maison
  • démarrage d’une entreprise
Comment puis-je déterminer le montant de couverture dont j’ai besoin?

Déterminer le montant d’assurance revient en quelque sorte à cette équation : 

BESOINS - RESSOURCES DISPONIBLES = MONTANT D’ASSURANCE NÉCESSAIRE 

BESOINS : Il s’agit du montant dont votre famille aura besoin pour maintenir le même niveau de vie et assumer ses obligations financières au cours des 10 prochaines années environ. 

RESSOURCES DISPONIBLES : Il faut compter le salaire du conjoint survivant, vos placements et votre épargne, vos autres revenus et les montants de couverture de vos autres assurances.

MONTANT D’ASSURANCE NÉCESSAIRE : En soustrayant vos ressources disponibles du montant correspondant aux besoins de votre famille advenant votre décès, vous obtenez le montant que vous devriez souscrire.

Je paie une assurance vie collective. Pourquoi aurais-je besoin d’une assurance supplémentaire?

Effectivement, certains employeurs offrent une assurance vie comprise dans leur programme d’assurance collective. Vérifiez que les montants offerts répondent bien à votre besoin de couverture. Il se pourrait que le montant soit insuffisant pour répondre aux besoins de votre famille si vous décédez. Aussi, il est important de savoir que votre assurance vie collective prendra fin en même temps que votre emploi. 

Une assurance vie individuelle, quant à elle, peut être conservée jusqu’à 65 ans, et même plus, peu importe votre situation d’emploi.

Existe-t-il des trucs pour économiser sur mon assurance vie?

Certainement! Souscrire le plus tôt possible est le meilleur truc, Plus vous êtes jeune, plus votre prime a des chances d’être moins élevée. Aussi, si vous êtes un fumeur, cesser de fumer influencera grandement le coût de votre prime. Vous garder en forme et limiter votre consommation d’alcool sont aussi d’excellents moyens, puisque si vous souscrivez une assurance exigeant un examen médical, vos primes seront moins coûteuses.

Pourquoi le coût d’une assurance vie est-il différent pour chacun?

Comme chaque personne est différente, les primes de l’assurance vie tiennent compte de chaque situation. Les primes sont influencées principalement par ces éléments : 

- l’individu qui souscrit : son sexe, son âge, sa santé, son mode de vie, par exemple s’il consomme du tabac, de l’alcool et des drogues, s’il pratique des sports dangereux ou s’il occupe un emploi à risque

- l’assurance elle-même : le montant assuré, le type d’assurance et sa durée

- la conjoncture économique

Qu’est-ce que le Navigateur Santé?

Le Navigateur Santé est un service d’assistance, offert en ligne ou par téléphone, qui permet aux assurés et à leur famille d’obtenir facilement et rapidement des services de soutien ainsi que des réponses à leurs questions d’ordre médical. Ce service peut aussi vous aider à obtenir un deuxième avis d’un médecin renommé. Le Navigateur Santé est offert avec plusieurs assurances vie de CAA-Québec.

En quoi l’assurance vie individuelle peut-elle être une meilleure solution que l’assurance vie hypothécaire?

L’assurance vie hypothécaire couvre uniquement le solde de l’hypothèque. Ainsi, à mesure que le montant de l’hypothèque diminue, le montant assuré diminue aussi. La prime, elle, ne diminue pas, et elle peut même augmenter à cause de votre âge. Aussi, dans de nombreux cas, c’est l’institution prêteuse qui est la bénéficiaire de l’assurance, pas votre famille.

Par contre, le montant offert par l’assurance vie individuelle ne décroît pas avec le temps, et ce sont les bénéficiaires que vous avez désignés qui décideront comment en disposer advenant votre décès. De plus, vous pouvez déterminer la période durant laquelle votre prime d’assurance demeurera stable en souscrivant une assurance vie temporaire de 5 ans, 20 ans ou même 100 ans.

Si j’arrête de fumer, aurais-je de meilleurs taux de prime?

Absolument! Si vous souscrivez votre assurance 12 mois après avoir cessé de fumer, vous pourrez bénéficier des taux offerts aux non-fumeurs. Non seulement votre portefeuille s’en portera mieux, mais votre santé aussi! 

Devrais-je choisir une assurance vie garantie ou temporaire?

Le type d’assurance vie vous convenant le mieux dépend de votre situation personnelle. En général, si vous êtes en bonne santé, une assurance vie temporaire est un bon choix.

Par contre, si vous avez déjà éprouvé des difficultés à vous assurer ou si vous ne souhaitez pas répondre à des questions sur votre santé, l’assurance vie garantie est une option à considérer. Cependant, la prime d’une assurance vie garantie est beaucoup plus élevée, car l’assureur prend plus de risques en n’exigeant pas une déclaration de santé et des examens médicaux.

Si je souscris une assurance vie CAA, quand entrera-t-elle en vigueur?

Les assurances vie de CAA-Québec prennent effet dès que l’assureur reçoit votre demande et votre paiement. Dans le cas des assurances temporaires, il y a toutefois une étape de vérification, qui peut retarder légèrement le début de votre contrat. 

Quel est le meilleur moment pour souscrire une assurance vie?

Idéalement, dès que vous y pensez, car le montant des primes croît avec l’âge. Plus vous attendez, plus vos primes vous coûteront cher pendant toute la durée de votre assurance. Par exemple, si vous attendez 1 an pour souscrire une assurance vie temporaire 20 ans, vous payerez une prime plus élevée durant 20 ans. 

De plus, votre santé pourrait se détériorer avec l’âge, ce qui ferait augmenter le montant de vos primes ou pourrait même vous empêcher de souscrire une assurance vie. En souscrivant une assurance vie plus tôt, vous avez l’esprit tranquille : vous êtes bien assuré, et pour moins cher.